Reprise du message précédent :
oui c'est ce que je fais actuellement mais leur package coûte une blinde mensuellement...

T'es obligé de prendre le package ?
Tu stipules que tu veux plus de carte, de cheque, mais juste un compte de dépot et un accès en ligne (pour faire le virement) et ca devrait baisser le prix.

 
Petit retour suite a ma demande de pret, j'ai finalement obtenu un pret de 2,82% sur 15 ans + assurance chez cardif 2000€ pour ma femme et moi... Edition de l'offre en cours...

Joli

 
J'ai par ailleurs eu 50% sur les frais de dossier, le remboursement anticipé gratos et quand je veux à la fréquence que je veux ainsi que la modulabilité des mensualités de 10% de + ou de - quand je veux...
Faut dire que j'etais venu chez ma banque avec une offre à 2,82 venant d'un courtier et que j'avais un bon dossier (gros salaires, grosse epargne, jamais de decouvert)

IRA t'as pas une clause "à partir de 2 ans" de remboursement ?

Bonjour,
 
Certains d'entre vous ont-ils utilisé une assurance-vie dans leurs montages de financements de projets immo ?
 
J'envisage un achat de ma RP d'ici 2 à 5 ans, avec environ 50% d'apport actuellement placé pour partie sur un PEL pré-mars 2011 (max de la prime d'état qui sera atteint dans 2 ans), le reste sur des bonnes AVs en ligne avec 2 ans d'ancienneté.
 
A vue de nez, un nantissement de mon AV lié à un prêt in-fine à taux fixe me semble être une option intéressante. Si le taux est bon, l'apport continuerait à travailler au lieu d'être immobilisé dans l'achat immo. Je n'aurai pas à faire un rachat avant 8 ans, m'évitant ainsi des frais supplémentaires. L'épargne que j'accumulerai en prévision du remboursement du capital du prêt à l'échéance sera aussi valorisée sur le fond €. Enfin si les taux remontent (cas bien plus probable que l'inverse sur une longue durée), le rendement du fond € de l'AV augmenterait, me permettant d'accumuler une épargne bien supérieure au capital dû à la banque. Qu'en pensez-vous ?
 
Points à vérifier selon moi :
- caractéristiques des prêts in-fine (taux proposé, fixe ou variable, durée, possibilité de prendre une AV différente de celle de la banque émettrice) ?
- impact sur l'autre prêt standard nécessaire pour compléter le financement ?
- impact fiscal d'un tel montage ?
- risque de baisse du rendement des fonds € (Eurossima, Spirica et Suravenir dans mon cas)

 
Tres interressant. Je pense etre dans ce cas à moyen terme (=> demenagement pour achat de RP en centre ville, plus grand, avec un max "d'apport" sur AV).
Je pense qu'il faut en discuter avec un conseiller car les prets in fine, je ne sais plus pourquoi, ne sont pas tres appréciés par les banquiers...

Comment effectuez vous vos recherches de prêt immobilier? En direct, courtier physique, courtier web ?
 
Je vais me lancer dans une nouvelle acquisition et je ne sais pas trop si ça vaut encore le coup de passer par un courtier...

si si ca vaut le coup et ca ne coute rien tant que tu ne signe pas le crédit chez la banque proposée par le courtier.
 
Boursorama sont très très bien placés, ca peut te servir de référence. D'autant plus que:
- pas d'obligation de domicilier tes revenus chez eux
- gratuité des CB
- autres bons produits et placements financiers, comme leurs Assurances Vie.
MeilleurTaux te donneras une bonne idée également des bon taux du moment par région.
 
Mais au final, il reste important d'avoir un bon feeling avec la banque avec laquelle tu t'engages pendant 20 a 25 ans.
 
Ma premiere offre avait été faite par Banque Courtois (proposée par MeilleurTaux) mais juste après avoir signé le pret, le conseiller a disparu sans meme me prévenir...J'ai immédiatement annulé.
Lorsque je j'ai fait racheter mon pret principal (au CA) par Bourso, le conseiller était (et est toujours la) vraiment très professionnel, il a tout fait pour essayer de renégocier le taux, il est toujours présent (par email et tel notament) et du coup, bien qu'il ne soit pas le moins cher, j'ai préféré prendre mon crédit immo pour mon projet locatif chez lui.  
Et je ne regrète pas de ne pas etre passé par la courtière, bien qu'elle fut très bonne. Et pas qu'en négociation )

Je fais construire, j'emprunte une partie de l'argent à ma banque (pret conventionné), je finance le reste sur fonds propres.
 
Je fournie des factures supérieures au montant du capitale emprunté en 1 seule fois pour éviter les interet intercalaires comme suggéré initialement par mon banquier.
 
J'avais négocié mes frais à 75€...(symboliquement)
 
Résultat, ma banque m'a débloqué tout (sauf 20 000€), me facture 500€ de frais de dossier, des frais d'assurance intercalaire (alors que je suis en plsu assuré chez April pour le pret)..
 
Et quand je demande des explications, on me dit "c'est un pret conventionné, bla bla bla, il faut les facture du montant total du projet et pas seulement du capital emprunté" !!!
 
... donc je menace de me barrer, cela fait 2 semaines qu'ils "regardent notre dossier au siège"
 
la banque doit me rappeler ce soir.......   ;/   rapaces !!

bonsoir , p'tite question qui surement a déjà été posée ;
je sort de ma banque (CE) qui me propose un certain taux pour un montant  
peut-on démarcher dans une autre banque d'un meme groupe mais dans une autre ville ?  
ils sont reliés ou on peut faire jouer la concurrence entre 2 CE par ex ?
merci

Oui pas de soucis.
Surtout que certaines régions ont des taux plus intéressants que d'autres au sein d'un même groupe.
 
Je viens de le faire entre deux CE  

merci mac
parce qu'ils font des simulations interessantes mais le jour où tu déboules avec ton compromis pour avoir la demande de dossier de pret , ils te mettent le couteau sous la gorge avec des propal bien moins interessantes
 
pour info ; 120000 E sur 20 ans , taux à 3.30 (après négoce , au debut elle avait rentré 3.55 , meme l'ordi a refusé de le prendre tellement elle avait gonflé , elle a été obligé de redescendre à 3.53 pour la 1ere estimation   ) , assurance 100% à 0.35 , TEG à 4.61 (c'est normal un teg si élevé ?? )
    +    15000 E sur 20 ans , taux zero , assurance à 0.35 , TEG 1.46
frais de dossier 500 E , frais de garantie 1553 E
 
Rien que le mois dernier pour les memes critères le taux etait a 3.10 ce qui fait que la mensualité etait inférieure a 800E , là elle est de 828E , quasi 50 balles de + par mois !!!  12000 sur les 20 ans !!
 
et elle nous a parlé de tout (prendre des parts , ouvrir des comptes a la con , des AV ) sauf du credit (remboursement anticipé , etc ... ) tout ça en + 1h30  
'fin là , elle m'a vraiment gonflé ! en + je rapatrie le compte de ma femme + ouverture compte commun , donc si ça va pas , elle perd 3 comptes et un credit !
 
elle a interet a s'aligner  

CE, quand je les avais contacté en novembre dernier (CE 33, agence de Merignac), le gars m'a fait poiroter quasi 1h avec mon compromis sous la main, en me passant de la pommade (bon dossier, bon apport, etc) Je lui demande explicitement un taux à maximum 20 ans et la première proposition qu'il me sort est sur 25 ans. Je ne regarde même pas et j'insiste pour avoir une proposition sur 20 ans, si oui ou non, le CE me suit
Finalement, il me sort une proposition sur 20 ans de 3.85. Mais attention, pas 3.85 teg, 3.85 taux de base (donc hors frais de dossier,  caution, assurances)
Le TEG était à plus de 4,5 je crois. Je lui demande si c'est une plaisanterie, pas la peine qu'on perde notre temps. Il a fini par m'avouer que l'an dernier, le CE avait atteint leur quota et qu'ils n'étaient plus à la recherche de nouveaux clients. Il a rajouté : "si vous venez en janvier prochain, je pourrais surement vous proposer mieux"
Sauf que c'est pas en janvier que j'avais besoin d'un crédit mais en novembre. Bref, j'ai laissé tombé cte boutique.

Je viens d'effectuer une recherche via meilleurtaux, cela me permettra probablement d'avoir de la marge de discussion avec ma banque (C.E. LR) qui me propose actuellement du 3.70% hors assurances sur 25 ans. Taux qui me parait très trop haut!

Je viens de refaire une simu sur CA  , très facile en plus , mon taux est tombé à 3.15 avec des mensualités à 808 sur 20 ans et un teg de 3.91
Plutôt pas mal , j'avais pris rdv ce matin pour mardi , je vais y aller avec cet accord de principe  
 
@poypoy : et meilleur taux te donne quoi ?
j'ai aussi testé ce matin , emprunt-direct , super réactif , je remplissais le formulaire et 2 mns après que j'y ai noté mon tel , un de leur commerciaux m'a rappelé  
Il a été plutôt sympa , très clair , prenait bien son temps pour expliquer les choses et a même été étonné de ce qu'avait fait la CE en me mettant un ptz ...

"Notre première analyse de votre dossier nous indique qu'il nécessite une étude plus approfondie" ...
 
Je pense que le projet de terrain + construction doit les gêner

Prise de tête avec la MGEN aujourd'hui.
On les a rencontrés y'a 3 semaines pour poser notre demande assu + cautionnement.
 
Ça fait une semaine qu'on les relance puisque notre conseillère nous avait dit "2 semaines, on vous fait passer en prioritaire".
Hier soir, coup de fil de notre conseillère, "Ah oui en fait la CNP (qui s'occupe de l'assurance, la MGEN n'étant qu'un intermédiaire) nous a renvoyé votre acceptation d'assurance chez nous la semaine dernière, mais j'ai été malade, alors je viens d'avoir vos messages".
Ils nous renvoie le bouzin en urgence, surprise : ma chérite qui a 1 pauvre truc niveau santé (mini épilepsie sans symptôme depuis 10 ans) se prend majoration + refus d'ITT en cas de maladie. TOUTES les maladies. Alors que moi qui ai quand même plusieurs lignes sur la déclaration, me prends qu'une exception maladies ostéo-articulaires à laquelle on s'attendait.
Sauf que si on veut signer avant la fin du mois de février, on a plus le temps de porter réclamation, ça rallongerait d'1 semaine de + avant qu'on puisse tout valider auprès de la banque, puis les 10 jours de réflexion, etc... bref, merdique.
 
Après moults discussions avec la CNP, on a fini par apprendre qu'on pouvait accepter l'offre en l'état et qu'on avait 1 an pour contester les critères auprès du médecin conseil. Hé ben on va faire ça, c'est toujours mieux que rien.

ca ou prier pour que la loi hamon passe et changer d'assurance avant le 1er anniversaire...

et meme en profiter : négocier un taux nominal ullra bas, et en contrepartie "je suis pret à payer un peu plus d'assurance, et etre bien assuré   "
et des la signature, tu changes d'assurance.

reste que changer d'assurance dans l'état actuel des choses c'est quasi impossible sauf a traîner la banque au tribunal...

J'approuve zeratul, je me suis battu en vain avec ma banque (C.E.)

Bonjour ,  
Est-ce risqué de souscrire un prêt au crédit agricole en ce moment ?

 
Avec la loi Hamon, c'est pas censé être plus facile ?
Je vais peut-être être dans le cas bientôt. Souscrit avec l'assurance groupe mais avec des exclusions et je suis en train de voir pour trouver un meilleur contrat.

la loi hamon a été reportée... vive le lobby bancaire!

 
 
les assurances ne font pas mieux non plus

clair!
 
bon apparemment la loi hamon est finalement passée en lecture au sénat!
reste la commission mixte paritaire...
 
et puis bon pour les contrats existants c'est mort apparemment, uniquement les nouveaux prêts après juillet 2014

bordel...

 
 
Le contraire m'aurait étonné

Ca me parait normal aussi. Ca pourrait avoir des effets systémiques desastreux pour certains assureurs si ca s'appliquait sur tous les contrats.
Si ca s'applique sur les nouveaux contrats, un assureur peut changer de modèle en prenant en compte cette "nouvelle" concurrence au cours du contrat.
On peut également penser que les banques devront opérées quelques changements dans leur formule.

Que c'est bon de faire jouer la concurrence !
Comme par hasard les taux descendent et les mensualités aussi !
Faut pas lâcher !!!
Derniers rdv demain pour négoce finale

T'es à combien là ?

Chez bourso , 135k€ sur 18 ans --> 840€/mois
Taux 3% , teg 3.49 , ass 100% sur les 2 têtes  
Ils m'ont rappelé ce matin
 
Chez CA , 120k€ + 15k€ (ptz) sur 18 ans --> 857€/mois
Taux 3.15% , teg 3.94 , ass 75/75  
J'ai pas encore négoce , rdv demain 16:30
 
Chez CE , rdv demain matin , on va voir la tronche qu'elle va faire en lui sortant les autres propales !
On était resté à 828€/mois sur 20ans , taux 3.3 , teg 4.6 !

Oue enfin les impôts/taxes c'est rétroactif par contre les remises a plat de la concurrence c'est DTC...

 
Ah bon, les impôts/taxes c'es rétroactif. C'est nouveau alors, tu penses à quoi ?

Taxation des assurances vies a partir de septembre dernier a 15,5% des PS a l'occasion du projet de loi des finances 2014 pour financer la secu notamment...

Tout à fait, j'en discutais avec mon banquier la semaine dernière.
Il me disait que les banques n'aimaient pas les changements de lois (en particulier sur les impôts/taxes) à effet rétroactif.

Vous révez les gars. Ce n'est pas rétroactif. La nouvelle taxation ne s'applique que sur les achats effectués après la promulgation de la loi. Ca a déjà été débattu mille fois. On peut être mécontent qu'à présent racheter des parts ca coute plus chers, mais ce n'est pas une mesure rétroactive.

 
Perso, je ne parle pas du cas cité par zeratul, mais en règle générale.
J'ai pas d'exemple précis mais mon banquier m'a clairement dit que c'était possible.

je sais pas ce qu'il te faut alors pour que cela soit considéré comme rétroactif...
 
le décret d'application sors à une date ultérieure à la date d'effet pour cette loi, si ça c'est pas rétroactif alors la langue française n'est pas assez riche!