Bonjour,
 
Je fais actuellement un mémoire sur l'asymétrie d'information dans le cadre d'une opération de prêt bancaire. Avec mes recherches, je me rends compte que les banques prêtent de l'argent à des entreprises/ménages car le projet semble solide pour la banque (par exemple les rendements escomptés peuvent palier à un éventuel manque de trésorerie), seulement il existe un risque moral ex post dans cette situation car l'entreprise/le ménage peut finalement décider d'utiliser l'argent à d'autres fins que celles énoncées.
 
Concrètement, est-ce que les banques peuvent définir contractuellement les modalités d'usage du prêt bancaire accordé et appliquer des pénalités si le contrat n'est pas respecté ? Je n'ai pas trouvé l'information sur Internet.  
 
Autre chose : les banques ont la possibilité de voir si un ménage/une entreprise a déjà fait un emprunt auprès d'une autre banque. Comment est-ce que celà s'appelle ? J'ai essayé "NTIC banque", "communication interbancaire", "interbancaire"... autant de mots clés mais je ne trouve rien
 
 
Merci beaucoup !  

Le résultat classique des asymétries d'information en économie c'est la rationnement du crédit. Comme tu as dis il y a des problemes d'aléa moral mais surtout de l'antiselection. Tu devrais trouver facilement des infos dans un bon bouquin (Mas-colell par exemple) ou des articles sur le sujet.
 
Mais ça dépend aussi de ton niveau et de l'importance du mémoire!

Akerlof et son lemon market devrait te donner un début de théorique. Concernant le focus sur le pret bancaire, tu peux commencer par interroger ton banquier

et oui effectivement, un des résultats est le rationnement du crédit, ce qui est logique puisque le vrai résultat théorique est purement la suppression du marché, ce qui n'est pas possible dans la "vraie" vie. Ca ce concrétise donc par un rationnement de plus en plus strict.

Mais tu peux aussi t'interroger sur pourquoi l'asymétrie d'hier (je parle des années 2007) n'a pas engendré les meme phénomène qu'aujourd'hui: le scoring fait par les agences bancaire ont tout betement remplacés les "enquetes" de suivie personnalisé des clients. C'est aussi un problème, et donc, un point à souligner dans ton mémoire.

 
Je ne sais pas si c'est ça que tu recherches mais pour les prêts, il existe un fichier qui recence les incidents de remboursement :
 
"Institué par la loi du 31/12/1989 relative à la prévention et au règlement des difficultés liées au surendettement des particuliers, le
FICP - Fichier des Incidents de remboursement des crédits recense les informations sur les incidents de remboursement caractérisés
liés aux crédits accordés aux particuliers pour des besoins non professionnels, y compris lorsque ce crédit est constitué par un
découvert, mais aussi les mesures prises dans le cadre de la procédure de surendettement, telles que recommandations, plan de
redressement...etc. Le fichier n'enregistre que les incidents de remboursement et non les encours de crédit délivrés."
 
Après comme c'est dit dans la définition au dessus, ce fichier n'enregistre pas les encours de crédit délivrés.
 
Voilou, bon courage quand même    

 
Dans la littérature tu devrais trouver des choses en cherchant "fichier positif" qui est un fichier recensant l'historique des crédits. Par contre ça n'existe pas en France.
 
Pour ta première question, je vois bien le risque moral du côté entrepreneur qui choisirait un projet risqué qui augmente son espérance de gain et diminue l'espérance de gain de la banque (on a une plus grande variance du profit et dans le cas où le profit est faible, la firme ne peut pas rembourser et la banque perd de l'argent, dans le cas où le profit est élevé, le remboursement étant fixe, la banque n'y gagne rien). Je ne vois pas trop comment ça fonctionnerait pour un ménage.