Ma conseillère CE avait insisté pour que je vois leur CGP maison donc j'avais accepté d'y retourner pour voir si le niveau était plus élevé.
 
Ils se donnent un joli style "premium" avec des cartes de visites spécifiques à la "Gestion Privée" et les CGP sont des "Chargés d'Affaires Gestion Privée".
http://preprod.advalorem.com/media [...] _copie.jpg
http://www.egestionprivee.com/imag [...] privee.png
 
La conseillère a tenu à assister à l'entretien pour prendre des notes car elle aspire à devenir CGP... ()
 
Le gars en question était plutôt sympa mais je l'ai senti un peu énervé quand je lui ai dit pour la troisième fois que tout ce que je voulais c'était prendre la prime du PEL en faisant le minimum et placer l'argent ailleurs.  
 
Ce qu'il m'a proposé, c'est un achat de part de SCPI composé dans la simulation de :
- 10 000 euros de SCPI de Duflot (rendement simulé à 2 %)
- 40 000 euros de SCPI Rendement (rendement simulé à 4,20 %)
 
Il m'a imprimé les brochures de 4 produits CIL0GER :
- Cil0ger Habitat 4
- At0ut Perre
- Act1 Pierre
- P1erre Plus
 
Les 4 bulletins trimestriels annoncent un repli et un crash du rendement imminent.  
 
Assez honnête dans sa démarche, il m'a préconisé de limiter l'investissement de façon à ne pas empiéter trop fortement sur ma capacité d'endettement dans le cas où j'envisagerais d'acheter une RP plus tard. Ça peut nous paraître logique ici mais je le précise pour dire qu'il n'essayait pas de me charger au taquet sous prétexte que je lui avais dit que j'avais pas de projet RP. En contre partie, il n'a pas été complet et exhaustif pour le Duflot où il a clairement minimisé la durée de détention minimale. Il m'a annoncé 5 à 7 ans alors que l'on est censé conserver les parts 9 ans pour ne pas perdre les avantages fiscaux d'après la brochure.
 
En outre, je ne paye pas d'impôts en France donc la défiscalisation se ferait uniquement sur les revenus locatifs qui doivent déjà être suffisamment élevés pour que l'on soit au-dessus du seuil de la décote des impôts. Il m'a parlé d'un limite de 5000 euros de revenus fonciers pour je cite, "rester sous le radar du fisc".
 
Côté immobilier, il ne considère pas le marché surévalué car "cela a augmenté de 8 % à Metz l'année dernière".
 
Au final, je suis plutôt mitigé. Le gars est sympa mais je ne suis pas sûr qu'il ait réussi à cerner mon profil. Je lui ai pourtant dit que mon seul but était d'amasser du POGNON pour me verser une rente, que je n'avais aucun projet immobilier car je trouvais que les prix étaient surévalués. J'ai également ajouté que je n'étais pas confiant dans l'immobilier de bureau à cause de la crise et de ce sentiment qu'on continue d'en construire à gogo sans personne à mettre dedans. Je doute enfin de l'intérêt de faire du Duflot quand on ne paye pas d'impôts en France.
 
Il ne m'a rien proposé d'autre. Il a vaguement abordé leurs OPCVM mais rien de plus. Je reste ouvert à un souhait de diversification supplémentaire dans la pierre mais cela ne me semble ni le bon moment, ni les bons produits.

Ma conseillère CE avait insisté pour que je vois leur CGP maison donc j'avais accepté d'y retourner pour voir si le niveau était plus élevé.
 
Ils se donnent un joli style "premium" avec des cartes de visites spécifiques à la "Gestion Privée" et les CGP sont des "Chargés d'Affaires Gestion Privée".
http://preprod.advalorem.com/media [...] _copie.jpg
 
http://www.egestionprivee.com/imag [...] privee.png
 
 
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Le mec entre en concession BMW en sifflotant.
 Le vendeur arrive, je peux vous aider Monsieur ?
Non je viens juste lurker, de toute façon je prends une Mercedes elle est déjà commandée. Ouais mais peut être pourrais je évoquer avec vous...
Non je viens juste lurker, de toute façon je prends une Mercedes elle est déjà commandée. ...
Non je viens juste lurker, de toute façon je prends une Mercedes elle est déjà commandée.

Tu aurais réagi comment ?

Bonjour à tous,
 
J'aimerai optimiser mon patrimoine, que pensez vous de la répartition suivante?
 
CC1: 2000 € d'encours (prélevement en débit differé)
CC2: 700 €
LA1: 10 000 €
LA2: 5 000 €
PEL1: 17 000 € (virement mensuel de 350€)
PEL2: 27 000 € (idem)
LDD: 5 000 €
 
AV bourso offensif: 6 300 €
AV bourso eurossima : 1 000 €
 
PEG : 28 000 €
PERCO: 15 000 €
 
Merci pour votre avis.

oui, mais celle ci me sert d'optimisation fiscale avec les 2 enfants car ne travaillant pas

Bordel, a quand ÇÀ en France !
How To Make Deposits from Your iPhone® with Bank … : http://youtu.be/AgBycLD3tNk
 
 
Je l'ai envoyé à bourso y a un an mais rien !

Et en tant que particulier, comment tu fais pour acheter des obligations ?

oui, mais celle ci me sert d'optimisation fiscale avec les 2 enfants car ne travaillant pas

 
Merci pour les codes ISIN des obligations côtées BBB par S&P avec du 13% annuel.    

Et on conseil des UC aussi, ce que ne saura jamais faire le conseiller lambda.

FR0010777516
 
côté BBB- actuellement
https://www.boerse-stuttgart.de/en/ [...] N=99430860
 
C'est du perpétuel donc sans fin.

 
Merci pour ton analyse. Pour info, mon PEG/PERCO sont sur des placements majoritairement offensif.
Je me doutais que j'avais un peu trop sur LA/LDD étant donné leur rendement actuel...
 
Ne vaudrait il pas mieux ouvrir une nouvelle AV pour diversifier les placements/rendements ?
Mon PEL a été ouvert il y a 3 ans et je n'envisage pas un achat immobilier avant 5 ans.

Comme c'est une question qui revient souvent et qui va sans doute concerner beaucoup d'entre nous dans les années à venir, j'ai essayé de faire un petit fichier de suivi pour les mouvements sur l'AV et la purge des intérêts.
 
J'applique la formule généreusement fournie par Goldmankind pour le montant de rachat max mais je n'arrive pas à trouver la formule correcte pour que les intérêts à purger restent corrects après une purge.
http://i.imgur.com/IU9p8wJ.png
 
Pouvez-vous m'aider à corriger le fichier ? J'ai mis quelques chiffres fictifs où le rendement est au pif de 2 / 3 % par an et la somme réinvestie un peu inférieure à la somme rachetée à cause des PS.
 
https://docs.google.com/spreadsheet [...] edit#gid=0
 
 

Un nominal à 100k, ça repousse là frontière MilesTegienne actuellement placée à 50k
Je crois que tous les fonds HY qui ont droit aux perpets Tier1 ont cette BPCE

C'est la formule basique que l'on retrouve ici et qui est dérivée de celle-là qui permet d'obtenir la base de calcul :
 
Base de calcul = Rachat - (Versements × Rachat) / Valeur
http://www.cbanque.com/placement/assurance-vie-2.php
 
(Il manque la somme des retraits qu'il faut déduire ici)
 
Tu peux essayer avec tes valeurs et obtenir la base de calcul (intérêts générés) et moduler le rachat pour obtenir 4600 mais ça aura le même résultat que la formule donnée précédemment.
 
Après, je ne sais pas comment il faut gérer les frais sur versement et les frais de gestion sur UC. C'est un cas encore "simple".
 

 
Ok merci pour le lien et la formule.    
Faut que je vois ca avec mon banquier...même si je dois pas trouver exactement ce qu'il trouve (à cause des frais d'arbitrage, frais sur versement), c'est marginal, je devrais trouver un résultat proche...lui trouve 70ke et moi 30ke.

 
Est-ce que tu ne peux pas prendre contact directement avec l'assureur pour avoir un avis complémentaire ?

Bonjour à tous,
 
J'aimerai optimiser mon patrimoine, que pensez vous de la répartition suivante?
 
CC1: 2000 € d'encours (prélevement en débit differé)
CC2: 700 €
LA1: 10 000 €
LA2: 5 000 €
PEL1: 17 000 € (virement mensuel de 350€)
PEL2: 27 000 € (idem)
LDD: 5 000 €
 
AV bourso offensif: 6 300 €
AV bourso eurossima : 1 000 €
 
PEG : 28 000 €
PERCO: 15 000 €
 
Merci pour votre avis.

Ok, je pense que Nico sait de quoi il parle vu la relation qu'il entretient avec la responsable de LinXea.
 
Edit : What the fuck, la correction automatique dans IE qui transforme Linxea en LinXea.

Je n'ai pas demandé ce rendez-vous, on m'a forcé la main alors que je savais parfaitement ce que je voulais faire à la base. Je voulais acheter le minimum de parts de SCPI éligible pour le PEL afin de débloquer la prime.

D'ailleurs, je lui ai très clairement expliqué que le fait de prendre un crédit minimum pour acheter un nombre de part minimum pour débloquer une prime de plus de 1000 euros était quelque chose qui m'offrirait un rendement exceptionnel tout en nullifiant les risques de l'achat de parts de SCPI.

Il a continué d'ignorer ma proposition de montage pour me proposer de m'endetter sur 50k de SCPI dont 10k de Duflot. Etait-ce dans mon intérêt ? Pas sûr.

Je lui ai dit moi-même que je voulais simplement gratter la prime, par pure radinerie, dès le début et que je ne voyais pas d'autres placements intéressants dans ce qu'il proposait.

Tu prends quel courtier.
cette place je n'arrive pas à l'avoir sur bourso, fortu et binck

Bonsoir tout le monde,
 
Petite question pour la cb bourso : les 5000/10000 d'épargne dans leurs livres, c'est bon s'ils sont sur une AV pilotée ? Vu que c'est pas vraiment chez eux mais chez l'assureur, je suis pas sûre...
 
Merci !

Bonsoir tout le monde,
 
Petite question pour la cb bourso : les 5000/10000 d'épargne dans leurs livres, c'est bon s'ils sont sur une AV pilotée ? Vu que c'est pas vraiment chez eux mais chez l'assureur, je suis pas sûre...
 
Merci !
 
PS : et quelqu'un aurait une explication facile de ce qu'est l'épargne nantie ? J'ai cherché avec google mais j'ai du mal. C'est quand on a un prêt, c'est ça ? (donc ça me concerne pas)

J'aimerai vos conseils dignes d'un bac pro vente (padav ) :

CC CE : 3 k€ (remboursement emprunt immo locatif 1,5 k€ / mois, charges, etc.)
CC Bourso : 2 k€ (de quoi faire passer sans pb les virements, sinon on est en débit différé)

Compte Epargne Financière Pilotée (dynamique) : 2 k€
AV Bourso mandat offensif : 3 k€
PEA1 : ~ 5 k€ (lignes d'ETF Nasdaq lev x2, CAC lev x2, Total, ETF Japon et ETF USA)
PEA PME : 0,2 k€ pour prendre date.
PEA2 : 0,2 k€ pour prendre date.
PEA PME2 : 0,2 k€ pour prendre date.

AV Bourso fonds € : 15 k€
AV Bourso fonds € : 1 k€
AV MMA fonds € : 1 k€
PEL : 21 k€

CRD environ 255 k€ sur 23 ans pour l'immo locatif, pour l'instant cash flow négatif de 300 € / mois tout inclu (TF, charges, entretien, travaux, vacance...).

On épargne en gros 2 k€ / mois, mais mademoiselle reprend à mi-temps à la rentrée vu qu'on vient d'avoir un bébé (optimisation fiscale) : on va sûrement mettre 1,5 k€ de côté seulement à partir de septembre. Achat immo peut-être d'ici 24 mois. J'alimente presqu'uniquement mon AV Bourso : moitié Eurossima moitié € exclusif.

J'ai bon ou je rate une opti' ?

Tes 3 petits points sont là pour me contredire ?  

 
(4600*276132)/(276132-234654+1866)
 
Mais en fait, à mon avis, c'est le net qu'il te faut, à cause des frais d'entrée.
En tous, effectivement, on est loin des 70k.